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什么国债好（记账式国债与储蓄国债的区别在哪？）

100次浏览发布时间：2025-01-21 07:14:37

一般我们说的国债，主要可以分为两种，一种为记账式国债，一种为储蓄国债。那么，这两种国债的区别有哪些？如果想要买，应该买哪个比较好呢？

记账式国债和储蓄国债的区别有哪些？

首先，就是期限不同。储蓄国债一般只有3年期和5年期这两种期限的，而记账式国债除了3年期和5年期的外，还有不少其他期限的，其中期限最短的为91天期，最长的长达50年。

其次，就是利率的定价机制不同。储蓄国债的利率，是由发行方规定的，一旦确定，在到期之前就不会再有变化。

而记账式国债的利率，则是在市场投资者的竞争中形成的。新发行的记账式国债，利率是在公开招标中各承销单位的竞价形成的。而在国债上市之后，根据买卖国债的资金量变化，国债的价格也会变，相应地国债利率也会出现变化。

再次，就是付息方式不同。储蓄国债的利息有一年一付的，也有到期一次性支付的。而记账式国债除了一年一付和到期一次性支付外，还有半年一付的。

在提前支取上，储蓄国债的利息按持有的时间长短靠档计息，靠档利率一般都要低于票面利率。而记账式国债的利息则是按票面利率算。

最后，就是交易方式不同。储蓄国债不能转让，只能提前赎回。而记账式国债则不能提前赎回，但可以放到证券市场上交易。

那么，这两种国债如果要买，买哪种比较好呢？

首先，从利息上看，同样期限的通常是储蓄国债的利息较高。目前3年期和5年期的储蓄国债利率都在3%以上，而同样期限的记账式国债利率均在3%以下。

不过，记账式国债也有利息比较高的，比如30年和50年期的，利率都在3%以上，而且比储蓄国债的利率还高一些。

其次，从流动性上看，记账式国债比储蓄国债更有优势。记账式国债虽然有些期限比较长，但由于随时都可以在证券市场上卖掉，所以流动性是比较好的。而且记账式国债还有一些3年期以下的产品。

另外，记账式国债如果要在到期之前卖掉，利息是根据票面利率和持有时间长短来算，不会扣利息，并且既可以部分卖掉，也可以全部卖掉。

而储蓄国债虽然可以提前赎回，但在提前赎回时会扣掉部分利息，并且有的储蓄国债只能全部提前赎回，不能只提前赎回一部分。

再次，从选择的灵活性上看，记账式国债的优势就更明显。因为记账式国债的期限比储蓄国债多不少，发行的次数也比储蓄国债多不少，因此买记账式国债的选择余地比买储蓄国债大多了。

最后，从购买的容易度和便利度来看，记账式国债也比储蓄国债更有优势。记账式国债因为发行的频率较高、规模较大，所以比较容易买到，而储蓄国债发行得比较少，相对比较难买。

另外，记账式国债的买卖渠道比储蓄国债多，买卖也更方便一些。

可见，储蓄国债主要是在利息上有优势，其他方面记账式国的优势就要更多一些。